Onko lainojen yhdistäminen järkevää? – Opas lainojen yhdistämiseen Suomessa
Monella suomalaisella on useampi laina yhtä aikaa: opintolainaa, kulutusluottoa, asuntolainaa tai vaikka pikavippejä. Useiden lainojen hallinta voi kuitenkin olla hankalaa ja kalliiksi käyvää. Tässä kohtaa lainojen yhdistäminen voi olla vaihtoehto, joka selkeyttää taloutta ja säästää rahaa. Mutta onko se aina järkevää?
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen eli lainojen konsolidointi tarkoittaa sitä, että otat uuden lainan, jolla maksat pois vanhat lainasi. Näin jäljellä on vain yksi laina, jota maksat säännöllisesti yhdellä kuukausierällä.
Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?
Alhaisemmat korot: Jos uusi laina tarjoaa matalamman koron kuin nykyiset lainasi, voit säästää korkokuluissa.
Helpompi hallinta: Yksi maksuerä on usein helpompi pitää ajan tasalla kuin monta eri lainaa.
Parempi takaisinmaksuaika: Voit saada pidemmän laina-ajan ja siten pienemmät kuukausierät.
Parantunut luottotilanne: Uusi laina voi auttaa parantamaan maksuhistoriaasi, jos maksat nykyiset velat pois.
Milloin lainojen yhdistäminen ei ole järkevää?
Korkokulut kasvavat: Jos lainojen yhdistäminen pidentää laina-aikaa merkittävästi, voit maksaa lopulta enemmän korkoja.
Lisäkulut: Joissakin tapauksissa uuden lainan nostamiseen liittyy käsittely- tai avausmaksuja, jotka voivat nostaa kokonaiskustannuksia.
Luottotietojen riski: Lainahakemukseen liittyy luottotietojen tarkistus, joka voi vaikuttaa luottoluokitukseen.
Miten lainojen yhdistäminen tehdään Suomessa?
Selvitä nykyiset lainasi: Listaa lainojen saldot, korot ja kuukausierät.
Vertaa lainatarjouksia: Etsi lainoja, joilla on kilpailukykyinen korko ja sopivat ehdot.
Hae lainaa yhdistämiseen: Täytä hakemus ja toimita tarvittavat asiakirjat.
Maksa vanhat lainat pois uudella lainalla: Kun laina on myönnetty, maksa vanhat lainat pois ja ala maksaa uutta lainaa.
Yhteenveto: Onko lainojen yhdistäminen järkevää?
Lainojen yhdistäminen voi olla erittäin hyödyllistä silloin, kun sen avulla säästää korkokuluissa ja saa taloutensa hallintaan. Kannattaa kuitenkin aina laskea tarkasti kokonaiskustannukset ja harkita, miten laina-aika ja muut ehdot vaikuttavat kokonaisuuteen. Tarvittaessa voi kysyä neuvoa talousasiantuntijalta tai pankista.